BEISPIELHAFTE LEBENSSITUATIONEN

Mit dem Auszug der Kinder (sofern diese von den Eltern während der Ausbildung nicht weiter unterstützt werden) und dem nicht mehr weit entfernten Übergang in den Ruhestand verschieben sich die finanziellen Absicherungs- und Vorsorgebedürfnisse der „Best Ager“-Haushalte. Bei der Absicherung gegen Risiken stellt sich die Frage, ob alle Versicherungen noch notwendig sind. Bei der Altersvorsorge ist zu überprüfen, welchen Lebensstandard die bisher erreichten Rentenansprüche und die bis zum Rentenbeginn noch hinzukommenden Ansprüche ermöglichen. Sollte eine Immobilie vorhanden sein, müsste eventuell überprüft werden, ob diese mit Rentenbeginn abbezahlt ist. Es gilt abzuwägen, wie mit dem zusätzlichen freien Einkommen verfahren werden soll. Zur Wahl stehen die Erfüllung von Konsumwünschen, ein weiterer Vermögens- und Vorsorgeaufbau und/oder ein Schuldenabbau.

Angesichts der steigenden Lebenserwartung müssen sich Haushalte zunehmend mit Fragen einer zusätzlichen Pflegevorsorge für das Alter und je nach Neigung und Bedarf auch mit einer zusätzlichen Absicherung der Krankenversorgung befassen. Die Kosten für diese Absicherung können hoch ausfallen, zumindest dann, wenn der aktuelle Lebensstandard beibehalten werden soll.

Beratungsbedarf besteht vor allem für die Zeit nach Ende der Erwerbstätigkeit. Welche zusätzlichen Vorsorge- und Absicherungsmaßnahmen sind dafür zu treffen? Welcher Lebensstandard kann erreicht werden und was ist dafür an zusätzlichen Sparanstrengen notwendig? Was muss beachtet werden, wenn eine eigene Immobilie vorhanden ist?

Die Thematik des längeren Lebens mit seinen Auswirkungen auf die Lebenssituation von Haushalten im „späten Ruhestand“ ist noch relativ neu. Über die dafür entwickelten Finanzprodukte, insbesondere zur Absicherung der Pflege oder Wohnsituation (z. B. durch umgekehrte Hypotheken) gibt es noch wenig Erfahrungswerte. Insoweit kann hier kaum ein Berater verlässliche, anhand einer größeren Zahl von Praxisfällen überprüfbare Empfehlungen geben. Er ist hier ebenso auf die Angaben und Versprechungen der Produktanbieter angewiesen wie seine Kunden.

Wichtiger als die Produktberatung ist die Beratung zu den Fragen rund um die Gestaltung des Ruhestandes. Eine fundierte Beratung dazu erfordert eine sehr gute Analyse der Ist-Situation und Prognose der zukünftigen Situation im Ruhestand, bezogen auf den Lebensstandard, den Absicherungsbedarf sowie eventuelle Vererbungswünsche.